вторник, 21 мая 2019

Как и когда можно получить накопительную часть пенсии

Подписаться
Вступай в сообщество «Пенсионный вестник»!
ВКонтакте:

Как можно получить накопительную часть пенсии

Сегодня, работая, человек не только обеспечивает страховой вид выплат, но может накапливать средства для повышения доходов в старости. Как получить накопительную часть пенсионеру пойдет речь в нашей статье.

Содержание

Получение накопительной части пенсии: что к чему

Более подробно о том, что такое накопительная пенсия и что с ней делать уже есть статья на нашем сайте, ее стоит обязательно прочесть.

Важно

Разбираясь, когда можно получить накопительную часть пенсии, нужно брать в учет действующий на данное время запрет. Вплоть до 2019 года, правительством Российской Федерации был объявлен мораторий на выплату, а все средства, что накопились на счетах, перенаправили на обеспечение страховой части, ввиду катастрофического дефицита бюджета Пф РФ. Этот процесс регулируется пунктом четвертым статьи 33.3 167-ФЗ, а также статьей 6.1 351-ФЗ.

Варианты получения накоплений

Рано или поздно мораторий закончится, что повлечет за собой возврат к прежней системе начислений и выплат. Потому стоит разобраться более подробно, как получить накопительную пенсии, кто может на нее рассчитывать, а также к кому, куда и когда лучше всего обращаться по данному поводу. Законодательством предусмотрено три варианта получить собственные средства, что скопились на лицевых счетах пенсионера. Это четко прописано в статье второй Федерального закона под номером 360-ФЗ.

Единовременное

Единовременная выплата, которая уже подробно и досконально описана в статье на нашем сайте, является самым распространенным и востребованным способом, чтобы каждый пожилой человек мог получить собственные средства в полном объеме сразу же, не откладывая в долгий ящик. Однако оформить данный вариант выплат можно только в том случае, если накопительная часть составила менее пяти процентов от размера страховых начислений по возрасту, при учете ФВ.

Норма единовременных выплат гарантируется и регулируется законами 166-ФЗ, 360-ФЗ и 400-ФЗ. Получить накопительную часть можно и работающему пенсионеру. Это никак не повлияет на его право забрать свои деньги. Однако повторно обращаться за таким видом начислений можно не ранее, чем по истечении пяти лет (шестидесяти месяцев), после первичного обращения, если человек продолжил трудиться и производил регулярные взносы.

Срочное

Второй, не менее распространенный способ получить накопительную часть пенсии, это ее срочный тип. Согласно части второй, статьи третьей и части первой, статьи пятой Федерального закона под номером 360-ФЗ, оформить подобное обеспечение имеют право те граждане, кто принимал участие в программе софинансирования (государственной или негосударственной), а также перенаправил туда средства материнского капитала или хотя бы его части.

Срочные выплаты можно получать на протяжении произвольного, выбранного самим заявителем периода, но не менее, чем 10 лет (120 месяцев). Суть этой системы в том, что все средства предварительно делятся на выбранное количество месяцев и будут выплачены по такой схеме, равными частями. К данной категории можно отнести вариант с выбором прибавки к пенсии, однако тогда сумма будет разделена на общепринятый возраст дожития, составляющий 19 лет (228 месяцев).

Правопреемникам по закону или завещанию

Многие люди задают вопрос, а можно ли получить накопительную часть пенсии за ее обладателя, ведь эти средства по умолчанию являются личными сбережениями. Тут имеются некоторые нюансы, которые не помешало бы узнать. Во-первых, имеющая место ранее норма, когда наследники могли поучать срочные выплаты за умершего, сейчас полностью упразднена. Родственники либо получат все деньги сразу, либо не получат ничего.

Во-вторых, придется ждать положенных полгода (шесть месяцев), до законного вступления в право наследования. При этом, если нет завещания, а наследников с одинаковыми правами несколько, вся сумма будет разделена меж ними поровну. Это правило внесено в часть шестую, седьмую и восьмую статьи седьмой, закона 424-ФЗ. О том, какие подводные камни в получении накопительной части пенсии умершего могут иметь место, уже есть статья на нашем сайте, при потребности с ней можно ознакомиться без проблем.

Как и когда получить накопительную пенсию

Когда можно получить накопительную часть пенсии

Оформлять накопительную пенсию имеет право каждый человек сразу же, после регистрации в системе обязательного страхования (ОПС). Для этого нужно выбрать, по какой схеме будут взиматься средства с каждой заработной платы. Занимается отчислением налогов чаще всего работодатель за работника. Но и сам гражданин может пополнять персональный счет (ИЛС) на произвольные суммы, можно перевести туда материнский капитал, его часть и прочие доходы.

Тогда 10% от заработка будет уходить на страхование по возрасту, 6% — на создание ФВ, а оставшиеся 6% предлагается копить, передав в ведение ПФ РФ, НПФ, УК или ГУК, тут все понятно. Вопрос обстоит в том, как можно получить накопительную часть пенсионеру, когда и куда ему нужно обращаться, какую документацию готовить и что обязательно принимать в учет.

Разобраться будет не сложно, давайте выясним это вместе, но сперва выясните, в какой организации хранятся ваши сбережения, так как обращаться нужно будет именно туда. Чтобы просто и без особых заморочек узнать суму и месторасположение своих сбережений, стоит ознакомиться с полезной статьей на нашем сайте.

Условия получения

Для начала не помешает разобраться, кто и когда может получить накопительную часть пенсии, то есть обсудить основные условия.

  • Выплата накопительной части является необязательной и имеет заявительский характер. Это означает, что выдается она только после того, как гражданин обратится в нужную инстанцию с официальным заявлением.
  • Накопительная пенсия может быть назначена всем гражданам, которые достигли определенного возраста, что в нашей стране остается на прежнем уровне, вопреки опасениям граждан (55 лет для женщин и 60 – для мужчин).
  • Средства выдаются всем, кто принимал участие в программе государственного, а также негосударственного софинансирования, перевел на лицевые счета ПФ или НПФ материнский капитал или хотя бы его часть.
  • Пенсия накопительного плана единовременно может быть оплачена пожилым людям, что получают социальные пособия, ввиду недостатка рабочего стажа или же когда их средства составляют менее пяти процентов от общепринятой страховой нормы.
  • Средства могут получить наследники за умершего, но только в том случае, если он ранее не оформил и не получил ни одной срочной выплаты.
Запомните

При недостаточном рабочем стаже гражданин имеет право оформить исключительно срочные выплаты или добавку к пенсии, если накопленных средств (более 5% от страховой нормы) достаточно. Однако единовременная выплата будет для него недоступна. Право на ее получение наступит не ранее, чем через 60 месяцев, то есть в 65 лет для мужчин и в 60 для женщин.

Документы

Без сбора пакета документации и обращения в ПФ РФ, НПФ, УК или ГУК получить накопительную часть никак не получится, потому предварительно стоит озаботиться данным вопросом.

  • Паспорт гражданина РФ, либо же иной документ, что способен удостоверить личность заявителя.
  • При имеющемся государственном обеспечении (социальная пенсия, государственная, по утрате кормильца), нужно предоставить также сведения о недостаточности и/или количестве трудового стажа.
  • Свидетельство СНИЛС.

Если накопительная часть менее пяти процентов от общепринятой страховой нормы, а человек желает получить единовременную выплату, тогда нужно будет дополнительно предоставить справки о праве на пенсию страхового типа, иначе придется ждать еще дополнительных пять лет.

Как подать бумаги и получить деньги

Кто и когда может получить средства, накопленные им самим, мы уже разобрались, остается выяснить, как именно это можно сделать. Существует несколько основных методов оформления, причем обращаться придется туда, где и размещены финансы (НПФ, ПФ РФ, ГУК, УК).

  • Проще и быстрее всего лично сходить в ближайшее отделение нужного пенсионного фонда или управляющей компании и подать полный пакет бумаг. Все документы лучше принести в виде оригиналов, сотрудники снимут с них копии и заверение будет не нужно.
  • Немного более длительный метод – отправка по почте, так лучше всего поступить тогда, когда отделения организации нет в пределах вашего населенного пункта. Письмо должно быть рекомендованным, а все вложения описаны и заверены нотариально.
  • Самый быстрый, легкий, но не всегда доступный способ – использование официальных порталов в сети интернет. Загружать копии документов туда, можно не заверенные нотариусом, если у вас имеется собственная подтвержденная электронная подпись.

Когда документы поданы, останется только дождаться, пока будет дан положительный или отрицательный ответ. Обработка бумаг ведется обычно на протяжении одного календарного месяца, а вот выплата средств может начаться в течении двух месяцев, от момента принятия положительного решения. Запомните, что все граждане, которые получили единовременную выплату в любом банке по желанию, но продолжили работать, могут обратиться за повторным платежом, но не ранее чем через пять лет.

Видео-подсказка, как получить накопительную пенсию

На вопросы, где и когда можно получить накопительную пенсию, мы постарались ответить доступно и подробно, но если у вас остались еще какие-либо вопросы, то не помешает посмотреть видеоролик, размещенный ниже. Там вся информация подается доступно и наглядно, потому разобраться будет в разы проще.

Где и как можно узнать какие выплаты накопительной составляющей пенсионного обеспечения положены гражданам

Гражданин имеет право обратиться с заявлением в пенсионный фонд о платеже накапливаемой составляющей части пенсионного обеспечения. УК рассмотрит заявление, и примет решение, какой размер выплаты начислить.

Если размер накопительной части получится 5 или менее процентов от денежной массы всей пенсии, то эти средства будут выплачены в полном объеме;

Если ее размер превысит 5%, то будет назначено пожизненное пенсионное содержание;

Если заявитель принимал участие в софинансировании, можно выбрать срочную выплату, то есть, получить сумму в течение какого-либо периода времени, при этом срок ее выплаты не должен быть менее 10 лет.

Рассмотрим пример.

После того, как достигнут пенсионный возраст, гражданке Н., была назначена пенсия в размере 7 900 р. Размер накоплений составлял 182 000 р. При проведении расчетов количество месяцев ожидаемого пенсионного периода на 2018 год равен 246 месяцам.

Ежемесячная добавка составит 182 000/246=739 р. Пенсия будет равна 7900+739,84=8639 р.

Т.к. существующим законом для одноразовой платы определено предельное соотношение 5%, для гражданки Н. будет определена ежемесячная выплата в размере 739 р.

Когда перестают платить компенсацию

Работает пенсионер или нет: в чем заключается разница при выплатах

Сумма выплат накопительной части пенсии определяется из суммы денег, которые собраны на момент определения размера пенсионного содержания. Ежегодно, первого августа происходит коррекция объема выплат за счет доходов, полученных от инвестиций или неучтенных средств.

Продолжающие работать пенсионеры и самостоятельно или с помощью работодателя перечисляющие средства в управляющие компании, поднимают не только объем сбережений, но и объем платежей, которые будут в будущем.

Порядок и сроки выплат

На анализ поданного заявления, и проверку поданных документов закон определяют фонду срок в 10 рабочих дней со дня их приема. В соответствии со ст. ФЗ 424 фонд может остановить рассмотрение поданных документов, не более чем на 3 месяца. Итогом проверок становится решение о применении выплаты или об отказе. В случае вынесения отрицательного решения, в обязательном порядке должна быть названа причина отказа. Выплата пенсии должна быть выполнена за текущий месяц вместе с основным пенсионным платежом.

Метод доставки пенсионного обеспечения пенсионер определяет самостоятельно. После изменения места жительства, денежные ресурсы, аккумулированные в ПФР, должны быть переведены на новое место жительства. Это требование относится и к негосударственным фондам.

Допустимо ли снять накопительную долю пенсии до истечения срока

В соответствии с существующими законами, накопительная составляющая пенсии – это платежи по ОПС, которая может быть установлена только при появлении страхового случая. Такое положение дел не допускает досрочного снятия денежных средств в любое время.

Для многих лиц, платеж определяется по достижению пенсионного возраста одновременно со страховой пенсией.

До достижения возраста, достаточного для оформления пенсионного обеспечения, оплату накопительной части могут получить те граждане, которые работают на Крайнем севере, служат в армии и прочие льготные категории. Это же касается и тех лиц, которые получают пенсионное обеспечение по инвалидности. Полный перечень граждан приведен в ФЗ 400.

Что нужно, чтобы получить накопительную часть пенсии скончавшегося родственника

Существующие законы определяют — накопительная часть пенсии может быть выдана наследникам тогда, когда смерть застрахованного человека произошла:

  • до определения выплаты или ее перерасчета;
  • после определения срочного платежа;
  • после определения срочного одноразового платежа, при том, что выплата не была передана получателю.

Если смерь пенсионера наступила после определения бессрочного пенсионного обеспечения, то средства, которые остались на его счету, наследованию не подлежат. Правом на получение накопительной части обладают наследники первой очереди – родители, вдова и дети. В случае отсутствия таковых они могут быть переведены наследникам следующей очереди – братьям, сестрам и пр.

Пенсионер вправе завещать свои сбережения в адрес третьих лиц. Для этого человек должен составить при жизни завещание, в котором даны указания, как распорядиться его накоплениями.

Для получения денежных средств правопреемники должны обратиться в управление пенсионного фонда, в котором были размещены средства покойного. Если название фонда неизвестно, то потребуется обратиться в пенсионный фонд России. Там предоставят данные о средствах пенсионера при наличии удостоверяющих документов.

К заявлению необходимо приложить копии документов о смерти и степени родства. Это могут быть: свидетельство о браке, документы о рождении, с указанием данных о родителях. Возможно, потребуется пенсионная карта документ указанием номера лицевого счета умершего. Эти данные можно также получить в пенсионном фонде.

Все копии должны быть заверены в нотариальной конторе. Заявление о получении наследства необходимо оформить в течение полугода со дня смерти пенсионера. Если такое заявление будет подано позже 6 –ти месяцев, то, скорее всего, право на наследство придется оспаривать в суде.

Фонд должен рассмотреть заявление о вступлении в права наследства в течение пяти рабочих дней с момента его получения. В том случае, если документы будут оформлены несоответствующим образом, то они будут возращены для доработки, если они правильно оформлены, то их примут к исполнению. Получить окончательный расчет можно будет только через 6 месяцев. Такой срок необходим для того, чтобы все правопреемники имели шанс заявить о себе.

Пенсионеры за рубежом

Тонкости получения пенсионных накоплений и их доходности

Инвестиционный доход НПФ

Инвестиционный доход, поступающий от пенсионных накоплений – это доплата к отчислениям со стороны работодателя, перечисляемым в ПФ. Пенсионный фонд вкладывает эти средства в ценные бумаги и другие активы, которые в состоянии приносить доход. При переводе своих накоплений из одного фонда в другой ранее определенного срока можно остаться без нприбыли. Дело в том, доход от вложений фонда фиксируется не один раз в год, а только по истечению пяти лет. И изымаемые средства будут рассчитаны на момент последней фиксации дохода, получаемого фондом от вложений в различные инвестпроекты.

НПФ Сбербанк

Первое место по количеству застрахованных граждан занимает пенсионный фонд при Сбербанке. За 20 лет работ эта организация застраховала более трех миллионов человек. Его средняя доходность равняется 8,84%. Суммарные пенсионные сбережения составили 233 млн. рублей, а резерв составил более 11 млн. руб.

НПФ Будущее

В соответствии с данными Центрального банка фонд под названием «Благосостояние ОПС», в 2015 году получил другое название – «Будущее». НПФ показал уровни доходности – 2014 год 1,5%, в 2016году 5,6%, в 2016 – 4%. В первые шесть месяцев 2017 года он достиг доходности — 4%. Как сообщили в самом фонде, из-за сложностей в банковском сегменте экономик фонд был вынужден выполнить отрицательную переоценку активов на 21,7 миллиарда рублей.

Хозяева фонда проводят переговоры о реализации активов НПФ «Сбербанка». Явно выраженные проблемы в фонде «Будущее» начались с момента санации банка «Открытие».

НПФ Газфонд

Этот фонд начал работать в 1994 г. и напрямую подчинен ОАО Газпромбанк и его дочерним структурам, расположенным по территории всей России. Фонд входит в международную организацию НПФ Russell 2020 и попутно является совладельцем многих НПФ. Этот фонд практикует долговременные вложения и не обещает высоких доходов. При переводе средств в этот ПФ пенсионеры могут рассчитывать на получение относительно высоких доходов после того, как их сбережения пролежали в нем более пяти лет. Средняя доходность составляет 8%. В действительности, уровень доходности изменяется от общего состояния экономики страны и инфляции. В 2018 году она находится на уровне 4%. Именно на эту сумму растут доходы клиентов фонда.

Как быть, если НПФ остался без лицензии

Если накопительная составляющая пенсии находилась в фонде, у которого отозвали лицензию, то нет необходимости в принятии особых мер для возврата денежных средств. За клиентов такого фонда все проделает ЦБ РФ. Все денежные ресурсы в автоматическом режиме будут переведены в ПФР. При этом гражданин вправе или там оставить сбережения, или перевести их в частную УК.

Пенсионер должен знать, что объем средств, которые гарантированно попадут в ПФР будет равны номиналу, то есть размеру взносов, переведенным в свое время работодателем, а доход от инвестиций, которые выполнял фонд, учитываться не будут. Если средства, вырученные от реализации активов НПФ будут больше, чем размер гарантированного номинала, то эта разница будет добавлена к объему гарантированной выплаты. После возврата средств в ПФР, гражданин остается вправе выбрать управляющую компанию для перевода своих накоплений.

Допускается ли перевод средств без уведомления

Существующее законодательство запрещает это делать, но иногда это происходит тогда, когда мошенники завладевают персональными данными клиентов пенсионного фонда. Если все же, перевод денег был выполнен без уведомления клиента УК или пенсионного фонда, следует предпринять следующие меры:

  1. Обратиться с жалобой на действия НПФ или в Центральный банк РФ
  2. Подать на этот фонд в суд, с требованием возврата накопительной части на старое место.

Рассмотрим, как переводят накопленную часть пенсионного обеспечения из одного ПФ в другой. Вне зависимости от того в каком месте находится пенсия, необходимо выполнить обращение в ПФ и написать заявление по принятой форме. Если не получается выполнить личное обращение, то можно отправить по почте нотариально заверенное заявление. Кроме описанных способов можно отправить такое заявление через портал Госуслуг. Для этого пенсионер должен выполнить регистрацию на этом портале и оформить квалифицированную электронную подпись. Во избежание попадания персональных данных в руки мошенников нецелесообразно обращаться за помощью к разного рода консультантам и оформлять, какие-либо бумаги вне здания пенсионного фонда.

Что делать для возврата накопительной составляющей обратно

Бывают такие ситуации, когда пенсионер, перевел накопления в другой ПФ, но через какое-то время передумал. Рассмотрим, что надо сделать для возврата накопительной части. Пенсионер обладает правом перевода накопительной составляющей ПФР, и при этом сбережения могут быть переданы в управление в другую управляющую компанию, но без инвестиционного дохода, заработанного предыдущим фондом. Следующее заявление можно будет подать не позже 31 декабря этого года. Если в 2018 г. был составлен и подписан контракт о пенсионном страховании, то их еще не успели передать в ведение НПФ. Поэтому пенсионер может обратиться в ПФР и аннулировать свое заявление о переводе, при этом сохранив документ .

Вступай в сообщество «Пенсионный вестник»!
ВКонтакте:

← Вернуться

×
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «Пенсионный вестник»
×
Вступай в сообщество «Пенсионный вестник»!
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «Пенсионный вестник»
Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Принять