вторник, 16 июля 2019

Инструкция по переводу накопительной части пенсии в Сбербанк

Подписаться
Вступай в сообщество «Пенсионный вестник»!
ВКонтакте:

НПФ Сбербанк

Более десяти лет на территории Российской Федерации работает единая система обязательного пенсионного страхования (ОПС), причем весьма успешно. Однако, до сих пор мало кто знает, что есть возможность по-разному организовать распределение средств, которые граждане ежемесячно вносят на счет пенсионного фонда в виде налогового сбора в 22% от общей суммы заработной платы. 6% от заработка можно откладывать на собственный накопительный счет, который может управляться как ПФ РФ, так и альтернативными финансово-кредитными организациями.

Правильно выбрать подобные структуры нелегко, ведь только в нашей стране более пятидесяти негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и трех сотен управляющих компаний (УК). Чтобы не прогадать, отдать предпочтение стоит только агентам, с наиболее высокой доходностью. Специалисты считают хорошим выбором перевод накопительной части в Сбербанк, который происходит по стандартной процедуре, о чем мы и расскажем в нашей статье.

Деятельность негосударственного пенсионного фонда (НПФ)

Прежде чем решиться на оформление получения пенсии в Сбербанке, ознакомьтесь с основными положениями НПФ, условиями его работы с клиентами, выгодными предложениями и тому подобным.

Доступная информация о деятельности фонда даёт общее представление о её работе. Можете прочитать её, посетив официальный сайт.

Так, например, процесс сохранения и увеличения инвестируемых денежных средств осуществляется за счёт:

  • распределения инвестируемых в фонд средств между разнообразными объектами инвестирования;
  • улучшения безопасности портфеля клиента посредством уменьшения возможных рисков;
  • обеспечения доступности информации о происходящем в стенах организации;
  • предоставления отчётности о деятельности фонда;
  • использования проверенных активов и создания прибыльного доходного содержания на их основе;
  • контроля профессиональных навыков сотрудников, участвующих в процессе сохранения и увеличения денежных средств клиента.

Помимо этого, изучите структуру компании и схему, по которой принимаются решения, проанализируйте, каким образом происходит распределение средств, и так далее. При желании посмотрите контактную информацию.

Стоит отметить, что в основном размещение капитала с целью получить прибыль реализуется через такие управляющие организации, как «Пенсионные накопления», «Капитал» и «Регион ЭсМ». Первостепенной задачей этих фирм является безопасность инвестированных средств, стимуляция их увеличения на продолжительное время.

Финансовый результат инвестиций

Итоговая отчётность инвестиционной работы НПФ за 2017 год показала, что фонд увеличил пенсии застрахованных клиентов на 8,34% и стал лидером по количеству взносов. При этом положительный финансовый результат для лиц, заключивших с организацией контракты негосударственного пенсионного обеспечения, достиг отметки в 8,16%.

Таким образом, повышение уровня цен в стране прошло для фонда практически незаметно, так как составило 2,5%.

Преимущества

Сбербанк является одной из самых крупных и стабильных финансовых организаций на территории России, а также стран постсоветского пространства. Более 65% всех граждан, так или иначе, являются клиентами этой структуры. Именно потому акционерное общество под названием «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка», деятельность которого осуществляется с 1995 года, считается одним из наиболее приоритетных, для размещения собственных накопительных сбережений.

В 2009 году организация получила бессрочную лицензию на осуществление манипуляций с такого рода средствами. С тех пор она занимает ведущие места в рейтингах рынка подобных услуг. Более четырех с половиной миллионов граждан различного возраста и социального положения уже заключили договор по индивидуальному плану с НПФ Сбербанка, а эта цифра внушает доверие. Так зачем переводить накопительную часть пенсии в Сбербанк и в чем выиграют сами граждане? Давайте разбираться вместе.

  • Фонд полностью гарантирует возврат всех средств при форс-мажорных обстоятельствах, а саму процедуру осуществляет АСВ.
  • Перевод накопительной пенсии в НПФ Сбербанка даст возможность каждому получить специальные надбавки к своим выплатам, в виде разовых или же регулярных поступлений.
  • Каждый клиент имеет право полностью самостоятельно регулировать режим внесения взносов, а также суммы отчислений. То есть по желанию, можно откладывать не только 6% от заработной платы на старость, но и добавлять столько средств, сколько вы можете себе позволить.
  • Отзывы о переводе накопительной части пенсии в Сбербанк преимущественно положительные, так как для ее осуществления теперь даже не обязательно выходить из дома. Все формальности можно решить в сети интернет, конечно же, если вы и ранее являлись клиентом данного банка.
  • Структура вкладывает средства клиентов с накопительных счетов в самые разнообразные инвестиционные проекты, за счет чего доходность значительно возрастает.

Важно помнить, что все средства, которые размещены на счетах НПФ не подлежат налогообложению. Система несет полную ответственность за все финансовые потоки, а увеличение доходов гарантируется еще и за счет социального налогового вычета.

Недостатки

Когда Сбербанк предлагает перевести накопительную часть пенсии в собственный НПФ, многие относятся к этому с большой опаской, ввиду особых причин, которые мы и рассмотрим. В первую очередь, не все желают иметь дело с операционистами, которые не всегда и не везде относятся к людям лояльно и доброжелательно. Культуру обслуживания, согласно отзывам, системе придется менять еще долго и кропотливо.

  • В некоторых отделения до сей поры имеются некомпетентные сотрудники, которые не могут предоставить полную информацию по тому или иному вопросу, так как совершенно ею не обладают.
  • Перевод накопительной пенсии в НПФ Сбербанка, что подкреплено отзывами, производится не безвозмездно, а за счет заявителя. Если в будущем вы пожелаете возвратить свои средства в ПФ РФ, то и за это придется платить из своего кармана.
  • Уровень доходности в АО не стабилен, а постоянно меняется и плавает, потому многие опасаются размещать там свои деньги.
  • Сложность процедуры получения средств и возможные задержки на два, а то и три месяца, тоже преимуществом никак не назовешь.

Указывая минусы и недостатки перевода накопительной части пенсии в Сбербанк, многие ссылаются на отзывы, имеющие отношение к лояльности и деловой чистоплотности сотрудников. К примеру, в 2015 году наблюдалась тотальная, поразительная картина. Обратившись в банк за перевыпуском карты или по любой иной причине, клиенты спустя время с удивлением обнаруживали, что перевели свои средства в НПФ Сбербанка.

Операционист уточнял данные паспорта, узнавал номер СНИЛС, а потом просил озвучить пришедшее на личный номер СМС-сообщение. Обычно люди не читали, что там написано и оказывались принудительно закреплены за структурой. Сегодня такие происшествия прекратились, но впечатление у многих людей, о действительно надежной и стабильной структуре, испортилось окончательно.

Формирование накопительной части и особенности перевода

Структура трудовой пенсии

Ранее стандартные пенсионные отчисления делились исключительно на страховые взносы, а также формирование фиксированной выплаты. Это гарантировало равные возможности для каждого гражданина нашей страны в преклонном возрасте, когда работать уже нет ни сил, ни здоровья. С проведением реформ появилась накопительная часть, которой можно распорядиться по собственному разумению. Что такое накопительная часть пенсии и что с ней делать уже имеется статья на нашем сайте, ее стоит прочесть, чтобы понимать, как происходит процесс формирования и выплаты.

Важно

Каждый гражданин, который платит взносы и налоги, должен понимать, куда и на что уходят его средства. Все страховые вливания поступают в общий бюджет, которым и выплачивается обеспечение для нынешних пенсионеров. Накопительную часть, которую уже можно перевести в Сбербанк, человек откладывает чисто для себя, а возможно, для своих потомков. Если пустить все на самотек и не делать никакого выбора, то по умолчанию, все взносы будут перечисляться в страховую часть, а сам человек перейдет в разряд «молчунов», как говорят специалисты ПФ РФ.

Прежде, чем перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк, не помешает немного подробнее вникнуть в саму суть проблемы. Основным преимуществом НПФ можно считать возможность инвестировать и получать дополнительный доход, но об этом чуть позже.

  • 16% ваших отчислений (10% «страховка и 6% ФВ) сразу же уходит в общий бюджет ПФ. Именно эти средства будут впоследствии преобразованы (пересчитаны) в специальные коэффициенты (ИПК), что напрямую влияют на окончательный размер пенсии в будущем. На 2017 год цена одного балла достигает 75 рублей и 58 копеек, а необходимое количество для оформления составляет 11.4 единицы (это число вырастет к 2025 году до 30 единиц).
  • 6% налоговых взносов уже может накапливаться на лицевых счетах человека. Накопительную пенсию можно перевести в Сбербанк либо в любую иную структуру, как государственного, так и частного плана.

Согласно изданным законам, до конца 2015 года, всем, кто имел какие-либо средства на своих пенсионных счетах было предложено обратиться в ПФ РФ и написать заявление о способе накопления. Тот, кто не пожелал или не успел это сделать, утратил такую возможность, так как на накопительную часть на данное время наложен мораторий, а все деньги уходят на страховую часть, ввиду крайнего дефицита средств в ПФ. Мораторий будет действовать до 2019 года, а далее уже будет видно, как станут развиваться события.

Особенности перевода пенсионных средств в НПФ Сбербанка

Перевод пенсионных средств в НПФ Сбербанка подразумевает тщательное изучение этого процесса со стороны потенциального клиента. Итог сотрудничества непосредственно зависит от времени подписания контракта между гражданином и организацией.

Необходимо помнить:

  • если заявление подписано не позднее 31 декабря 2015 года, то накопительная часть пенсии Сбербанка будет расти благодаря денежным средствам работодателя и, конечно, положительным итогам работы фонда;
  • если заявление подписано после 1 января 2016 года, то рост пенсии будет осуществляться только через получение процентов от фонда при положительных результатах инвестиционной программы.

Каждый гражданин РФ имеет право самостоятельно выбрать организацию для пенсионного обеспечения. Между тем, физические лица, родившиеся после 1967 года, могут продлить срок своего выбора до 5 лет. Также помните, что существуют возрастные ограничения для перехода из какого-то фонда в НПФ Сбербанка для мужчин, родившихся до 1953 года, и для женщин – до 1957 года.

Рассчитываем пенсии

Что предлагает НПФ Сбербанка

Индивидуальные планы НПФ

НПФ Сбербанка предлагает своим клиентам варианты индивидуальных планов. Они обладают следующими преимуществами:

  • гражданин получает возможность вычислить величину вносимых вкладов и периодичность их поступления;
  • надбавка к пенсии;
  • клиент может самостоятельно контролировать инвестиции в режиме «онлайн»;
  • клиенту не нужно платить налоги за собранные денежные средства;
  • эффективность вложений растёт благодаря социальному налоговому вычету;
  • клиент может получить 13-процентный налоговый вычет от размера сделанных взносов (не более 15 600 рублей в год).

Каждый из индивидуальных планов требует соблюдения таких правил, как:

  • первый взнос не может быть меньше 1 500 рублей;
  • дополнительное вложение не может быть меньше 500 рублей;
  • получить денежные средства можно только после официального оформления пенсии.

Итак, для начала вопрос «Как перевести накопления в НПФ Сбербанка?» подразумевает выбор одного из трёх предлагаемых тарифов: универсального, гарантированного и комплексного планов. Внимательно рассмотрите каждый из них:

  1. Универсальный план предполагает, что клиент может делать взносы по удобному ему графику. Размер первой платы не должен быть ниже 1 500 рублей, а последующей – не меньше 500 рублей. В результате клиенту начисляется негосударственная пенсия, денежная величина которой зависит от накоплений и растёт по мере получения положительного финансового итога от инвестиций. Пенсия выплачивается не меньше 5 лет.
  1. Гарантированный план предлагает клиенту такой размер взносов и периодичности платежей, которые исчисляются согласно денежной величине желаемой пенсии (этот пункт отдельно оговаривается в договоре). Первый взнос точно такой же, как и все последующие. В результате клиенту начисляется негосударственная пенсия сроком от 10 лет.
  1. Комплексный план по размеру и графику взносов похож на универсальный план. Однако, помимо негосударственной пенсии, клиенту будет начисляться также накопительная её часть. Денежная величина пенсии всё так же зависит от накоплений и растёт по мере получения положительного финансового итога от инвестиций. Пенсия выплачивается не меньше 5 лет.

Примите к сведению, какой бы план вы для себя ни выбрали, накопленные вами сбережения никуда не пропадут, а достанутся вашим правопреемникам. При этом сторонние лица не имеют право воспользоваться ими, и при разводе деньги достаются одной стороне.

В ситуации, когда средства забираются из НПФ досрочно, клиенту через 2 года выплачивается 100% взносов и 50% финансового итога от инвестиций.

Также НПФ Сбербанка создал для своих клиентов программы «Наше наследие», «Я наставник», «Ваше будущее», «Большой старт», «Паритет».

Пенсионный счёт под контролем

Узнайте, сколько средств на вашем пенсионном счёте в Сбербанке, воспользовавшись одним из следующих вариантов:

  • посетите основной офис НПФ;
  • зайдите в отделение Сбербанка;
  • откройте личный кабинет на официальном сайте НПФ Сбербанка. Для этого перейдите на сайт и кликните на зелёную кнопку в правом верхнем углу экрана. Если вы впервые пользуетесь данным личным кабинетом, нажмите на надпись «Зарегистрироваться». В ином случае – на надпись «Войти в личный кабинет». Введите данные, запрашиваемые у вас сайтом. Прочитайте искомую информацию, которую вам выдаст система.

Какой бы вариант вы ни выбрали, не забудьте взять с собой паспорт и СНИЛС.

Инструкция по переводу накопительной пенсии в Сбербанк

Важно

На официальном портале Центробанка в сети интернет, любой желающий может ознакомиться с полным перечнем тех негосударственных ПФ, которые предлагают населению услуги по сбережению, хранению и приумножению накопительных пенсионных выплат. НПФ должен иметь действующую лицензию, зарегистрированные в Банке России страховые правила, принимать участие в законном и правильном страховании вкладов. Сбербанк России и его НПФ полностью подходят под все выдвигаемые требования и критерии.

Простой алгоритм действия

Для того, чтобы перевести накопительную пенсию в Сбербанк, быть клиентом до этого не требуется, так как стать им можно как раз во время данной процедуры. Обращаться можно в ближайшее отделение структуры по месту жительства.

  • Предъявите операционисту свои документы и расскажите о желании перевести накопительную часть в ведение НПФ Сбербанка.
  • Заключите договор (напишите заявление), составленный специалистом, хорошенько проверив все по пунктам, представленным ниже.
  • Обратитесь в ПФ РФ по месту прописки (регистрации) или фактического места проживания и сообщите о выборе НПФ, в качестве управляющей компании для своего накопительного пенсионного счета. Подать такое заявление можно не только лично, но также по почте и посредством использования сети интернет.
  • Дождитесь вынесения решения сотрудников ПФ РФ, после чего ваши сбережения будут переведены на лицевой счет в НПФ.

После того, как вы подадите заявление в ПФ, решение обычно выносится в течение десяти дней, потому долго пребывать в неведении не придется.

Список документов

  • Паспорт гражданина Российской Федерации или же любой иной документ, способный удостоверить личность заявителя.
  • Свидетельство СНИЛС, которое подтверждает регистрацию в системе ОПС и присвоение индивидуального пенсионного счета.
  • Заявление о переводе из ПФ РФ в НПФ, образец которого можно скачать с нашего сайта.

Договор на перевод

При переводе накопительной части пенсии в Сбербанк, заключается договор стандартного образца. Важно проверить, соблюдены и указаны ли в нем все необходимые пункты.

  • Имя, фамилия и отчество заявителя без ошибок, печатными буквами, разборчиво.
  • Название НПФ, принятое официально, указанное полностью.
  • Личные данные, реквизиты заявителя и его номер в системе страхования.
  • Особенности и основания выплаты накопительной части (наступление определенного возраста, смерть заявителя и прочее).
  • Правила выдачи всех видов выплат, к примеру, срочная, единовременная или прибавка к пенсии.
  • Перечень обязанностей и прав участников.
  • Регулирующие меры воздействия за несоблюдение правил контракта (договора) и особенности разрешения возникающих споров.
  • Правила расторжения действующего договора.
  • Дата, подписи и печати.

Обязательно читайте все, что вам подают на подпись, не надеясь на лояльность сотрудников финансовых структур, хотя чаще всего, все оказывается в порядке. При регистрации вам будет отправлено специальное СМС-сообщение. Подтвердите перевод накопительной пенсии в Сбербанка НПФ, зачитав текст этого сообщения операционисту.

Оформление и подача заявления в ПФ РФ

После того, как контракт на перевод собственной накопительной пенсии в НПФ Сбербанка составлен и подписан, следует сообщить о своем решении государственному фонду.

  • Заявление на перевод свой пенсии из ПФ в НПФ нужно полностью заполнить, проверяя правильность написания фамилий и прочих данных.
  • В заявлении обязательно указываются все личные сведения о заявителе, его СНИЛС, почтовый адрес и иные реквизиты.
  • В теле заявления должно быть указание на структуру, куда клиент желает перевести свою накопительную часть.
  • Дата, а также подпись клиента должны соответствовать действительности и быть правильными.

Проследите за тем, чтобы все сведения были написаны без ошибок и опечаток, а сама бумага не имела потертостей или исправлений, иначе она может быть не принята к рассмотрению и все придется начинать по новой. Отыскать информацию и выяснить статус своего заявления о переводе можно лично, обратившись в ПФ РФ, а можно и через личный кабинет на официальном портале фонда.

Видео-урок, как перевести накопительную пенсию в Сбербанк

Если у кого-то остались еще вопросы, следует посмотреть видео ниже, там есть достоверная, доступная, а также исчерпывающая информация.

Получение накопительной пенсии

Контракт, заключённый между гражданином и Сбербанком, можно расторгнуть точно так же, как и любой другой. Итог досрочного освобождения от договора зависит от момента его подписания. Так, клиент получит назад полную сумму своих взносов и половину от полученной прибыли, если договору 2-5 лет. Если меньше, то выплатят всего лишь 80%, а если больше – он получит всю сумму причитающейся ему прибыли и сделанных взносов.

Примите к сведению, что получить накопительную часть пенсии от Сбербанка можно только после того, как Пенсионный фонд РФ назначит клиенту страховую пенсию. Для инициации процесса клиенту необходимо предъявить следующие документы:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельство страхования;
  • реквизиты счёта, куда будет начисляться пенсия.

Иногда требуют справку из Пенсионного фонда, свидетельствующую о достаточном страховом стаже клиента.

Запомните, клиент имеет право снимать накопительную часть каждый месяц при условии, что размер этих денежных средств не превышает 5% от размера трудовой пенсии. При изменении инвестиционного проекта также учитываются оставшиеся на счёте деньги.

Между тем, есть возможность получать деньги в срочном порядке на протяжении 10 лет. Это также оговаривается в индивидуальном плане клиента. Сбербанк соглашается на такое условие, учитывая такие критерии, как:

  • вклады клиента, которые он вносит отдельно от основных средств;
  • положительный финансовый результат от инвестиций;
  • семейный капитал (если эти средства были направлены именно на это);
  • государственные средства, по каким-либо причинам поступающие клиента (если они находятся на используемом в данном случае счёте).

И, конечно же, клиент может получить всю накопительную пенсию разом. Обычно так делается, когда он не способен набрать определённое количество баллов для назначения ему этой пенсии и получает пенсию по возрасту. Одноразовая получка, однако, означает, что гражданин не сможет получить следующую выплату раньше чем через 5 лет.

Как расторгнуть договор на НПО

Бывают такие ситуации, когда клиент хочет расторгнуть договор на Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО).

Для реализации своего желания ему потребуется подать заявление с просьбой отменить обязательства сторон в Пенсионный фонд. После одобрения все сбережения переводятся в другой фонд, выбранный клиентом, или на его счёт в течение 3 месяцев.

Обратите внимание, что досрочное расторжение контракта, начатое клиентом, принесёт ему убытки:

  • за все расходы, связанные с переводом денежных средств из фонда, отвечает клиент (в том числе, ему придётся заплатить комиссию 13% при переводе денег на карту);
  • потеря возможной прибыли.

Таким образом, клиент имеет право начать процесс расторжения контракта, однако он должен учитывать весь последующий ущерб. К тому же НПФ Сбербанка увеличивает прибыль своих клиентов и сохраняет их деньги в безопасности.

Ответы на актуальные вопросы

  • Целесообразно ли переводить накопительную часть пенсии клиентам, которые на данный момент заняты заменой личных документов, а именно – изменением Ф.И.О. (это, например, девушки, вышедшие замуж и решившие сменить фамилию)?

Нет. Причина: перевод происходит окончательного изменения документов, иначе могут возникнуть проблемы с расхождением данных.

  • Нужно ли менять данные в Личном кабинете на официальном сайте НПФ Сбербанка, если изменения в документах были сделаны уже после перехода в фонд?

Да.

  • С чем связана «заморозка» накопительной части пенсии для клиентов, перешедших в фонд после 2014 года?

С постановлением Правительства РФ. «Заморозка» установлена до 2019 года.

  • Когда происходит официальный переход в фонд?

С 1 января года, следующего за датой заключения контракта. Таким образом, если клиент подписал с НПФ договор 19 сентября 2017 года, его пенсионные сбережения будут инвестироваться с 1 января 2018 года.

  • Сохранятся ли проценты инвестирования прошлого фонда при переходе из одного НПФ в другой?

Только при условии, что с момента перехода прошло не меньше 5 лет. Иначе эти проценты исчезнут, останутся же только 6% годовых от «чистых» отчислений работодателя.

Накопление пенсии
Учитывайте отзывы о фонде, его позицию среди других организаций и нюансы и условия его работы. Не забывайте, что показателем доверия к нему является также количество клиентов и давность основания фонда.

Вступай в сообщество «Пенсионный вестник»!
ВКонтакте:

← Вернуться

×
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «Пенсионный вестник»
×
Вступай в сообщество «Пенсионный вестник»!
ВКонтакте:
Я уже подписан на сообщество «Пенсионный вестник»
Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Принять